银行营销风控环节如何实现数字化升级？
在当今数字化浪潮蓬勃发展的时代，银行传统业务模式面临着前所未有的挑战与机遇。伴随《银行业保险业数字化转型的指导意见》《推动数字金融高质量发展行动方案》《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》等重要政策的陆续发布，金融行业数字化转型进程不断加速。而除了外部推动外，农商行改制浪潮席卷、非银入场“五篇大文章”争夺战等来自行业内部环境的诸多压力，也在倒逼金融机构加速探索全业务流程的数字化升级，夯实核心竞争力。特别是营销风控环节，作为银行业务的关键“两翼”，其数字化升级不仅是银行顺应时代潮流的必然选择，更是提升核心竞争力、实现可持续发展的关键路径。
▶面临如此众多的挑战与压力，银行营销风控环节如何实现数字化升级？
✨启信慧眼基于3亿家企业等组织机构的超过2000亿条实时动态商业大数据优势，以及服务上千家银行所沉淀的数字化经验，重磅推出【金融客群营销与风控系统插件对接方案】，支持结合业务所需自由选择营销拓客、贷前尽调、贷后风控等核心能力，以插件形式嵌入金融机构内部CRM等系统，无需于不同系统间切换使用，在提升操作便捷性、流程连贯性、数据安全性的基础上，满足金融机构在日益加剧的行业竞争中，对营销、尽调、风控全流程提效的迫切需求。
✨构建营销闭环，对公营销提质增效
结合上千家银行客户的实际需求，启信慧眼构建了从客群挖掘、营销管理、任务管理、触达执行再到数据反馈的完整营销闭环，金融机构可以根据业务诉求自由组合相关能力，集成至行内已有系统中，实现批量、精准拓客与触达，提升营销转化。
例如客群挖掘环节，启信慧眼打造了科创金融、产业金融、园区金融、绿色金融、乡村振兴五大专题营销，以及搜索模型、商机模型等一系列拓客工具。金融机构借助这些工具获取潜客名单后，依据启信分、商机价值、客户规模、产业归属、科技认定等指标和标签进行客群分层与分类。一方面，通过信息降噪快速筛选重点客群，集中资源优先营销；另一方面，精准匹配产品与服务，优化供需适配，提升转化效率。
再如营销管理环节，管理人员可创建不同营销主题的名单，实时通过数据看板监控营销进展，直观了解线索状态（待营销、进行中、成功/失败）。这不仅有助于明确营销责任，还能基于转化效果洞察堵点，及时为相关团队或人员提供支持，实现全行协作，助力营销目标达成。
✨强化风险管理，全面严控降低不良
贷前尽调是信贷风控的首要防线，贷后风控则为其提供持续保障。启信慧眼通过一系列贷前尽调与贷后风控工具，为金融机构完善信贷风控体系、强化风险管理能力、降低贷款不良率提供助力。
（一）贷前尽调：精准识别企业风险
金融机构在进行企业尽调时，可借助启信慧眼自定义尽调模型，根据客群特性设置专属评分评级标准。系统支持从企业基本信息、经营风险、涉诉风险、变更风险、合规风险、利好信息、关联关系等7大类别、近200个细分维度进行全方位扫描。金融机构能依自身风险偏好设定各维度风险等级与得分变化，系统自动计算并输出风险评级分，辅助确定客户授信额度。此外，风险评级结果支持人工复核与报告下载，满足合规留档要求。
（二）贷后风控：智能监控与动态管理
贷款发放后，启信慧眼提供智能风险监控工具，实现批量化、全方位、深层次、自动化的风险预警，覆盖全量有贷户，及时发现潜在风险并采取措施，降低违约率与损失。风险监控维度涵盖基本信息、经营风险、司法诉讼、失信执行、经营信息、知识产权、税务信息、企业关系、押品动态、资质风险、新闻动态、关联方风险等12大类、数百项细分事件。通过风险指标分层监控、事件分级管理、动态分类筛选等功能，系统可有效降噪，突出关键风险点，提升识别与处置效率。
✨灵活集成插件，系统升级高效合规
针对数字化升级过程中来自技术、业务、管理、成本等多方面的挑战，金融机构可基于内部系统建设情况与核心诉求，灵活选择启信慧眼营销拓客、贷前尽调、贷后风控等功能模块，并以插件、慧眼API等形式嵌入现有系统或业务流，广泛支持ECRM、CRM、SRM、营销系统、行内APP、微信、企微、钉钉等各类系统，快速提升营销风控能力，实现业务增长。
降低升级成本：无需外采数据、系统等二次开发，也无需对原有业务流进行更改，可在兼顾已有逻辑的基础上实现高效集成，一周内即可上线。
提升可扩展性：随着业务增加或需求变化，系统的复杂性也会不断提升，借助插件集成的方式可以快速嵌入成熟的功能模块，具备更高的敏捷性与适应性，从而满足企业长远发展所需。
改善使用体验：新功能模块无缝嵌入原系统业务流，响应更迅速，操作更便利，体验更友好。
关于启信慧眼™
启信慧眼™隶属于上海合合信息科技股份有限公司（股票代码：688615），基于合合信息 ·启信数据™平台，结合人工智能技术，融合多种细分业务场景，打造的“数字化风控营销SaaS平台”，在医药医疗、汽车、能源、电子通讯等实体行业，以及银行、信托、证券等金融行业，持续推出数字化应用，助力企业法务、风控、财务、信用、审计、合规、营销部门，实现“尽调-风控-合规-监管-营销” 5大场景数字化管理。